UPI ID とは何ですか?またその仕組みは何ですか?

この記事では、 UPI ID とは何ですか そして UPI の仕組み 。報告によると、現在 3 億人の UPI ユーザーと 5 億人の販売者が UPI を使用して銀行口座に入金を行っています。このデータは、UPI がどの程度人気があるかを示しています。 インド 。

2014 年、インド政府はプラダン マントリ ジャン ダン ヨーグナを発足させました。この制度の目的は、基本的な貯蓄銀行口座、ニーズに応じた信用へのアクセス、送金機能、保険、年金などの金融サービスを、インドの除外された部門、つまり低所得層や弱い立場の部門に利用できるようにすることでした。この制度に基づいて、2015 年の時点で 1 億 2,500 万を超える銀行口座が開設されました。

さて、インド政府の次のステップは、デジタル取引に革命を起こし、すべてのインド国民が携帯電話から直接、スムーズで楽な銀行取引を楽しめるようにすることでした。そこで、2016 年に NPCI (National Payments Corporation of India) がインドで UPI を立ち上げました。

UPIとは何ですか?

UPIはUnified Payments Interfaceの略です。これは、ある銀行口座から別の銀行口座へのシームレスな送金を即座に提供するインドの支払いメカニズムです。 UPI は、2016 年 4 月 11 日に NPCI (インド国立決済公社) によってインドに導入されました。UPI はインド準備銀行 (RBI) によって規制されています。

UPI IDとは何ですか?

UPI ID は、ユーザーが銀行に登録されている携帯電話番号を使用して UPI 対応アプリ (Paytm、Google Pay など) でアカウントを作成するときに自動的に作成される固有の仮想支払いアドレス (VPA) です。これに加えて、ユーザーは次のことができます。また、銀行の公式アプリまたは UPI アプリにログインして、独自のカスタム UPI ID を作成することもできます。

NEFT、IMPS など、さまざまな方法で自分の銀行口座から他の人の銀行口座に送金できます。UPI も送金メカニズムの 1 つです。 UPI を通じて送金するには、次の 2 つのものが必要です。

• あなたの UPI ID
• 受信者のUPI ID

UPIの利点

UPI には、NEFT や IMPS と比較して多くの利点があります。 NEFT と IMPS は、インドの古い送金メカニズムです。 IMPS は即時送金サービスですが、NEFT は時間がかかります。 UPI の利点をいくつか見てみましょう。

• UPI は即時送金サービスです。
• 24時間365日いつでもご利用いただけます。これは、UPI 経由でいつでも誰にでも送金できることを意味します。
• また、銀行口座にお金を受け取るリクエストを送信することもできます。これが、UPI が開始以来、中小、大規模の加盟店の間で人気を集めている理由です。
• UPI Autopay 機能を使用すると、自動トランザクション用の UPI 義務を作成できます。この機能は定期的な支払いに便利です。
• 小規模から大規模までの販売業者が UPI にアクセスしているため、デビット カードの代わりにオンライン取引を行うことができます。したがって、UPI ではデビット カードを持ち歩く必要もなくなります。

UPI ID の構造

UPI ID は、カスタム名または番号の後に UPI ハンドルが続く単純な構造になっています。ユーザーは、連絡先番号、Adhar カード番号、またはカスタム名を使用して UPI ID を作成できます。この UPI ID の後には、銀行口座を保有する銀行、または UPI ID の作成に使用される TPAP に応じて UPI ハンドルが続きます。

たとえば、Kotak Mahindra Bank に口座をお持ちで、そのアプリケーションを使用して UPI ID を作成する場合、UPI ID は次のようになります。

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Samsung Pay などの TPAP を使用して UPI ID を作成する場合、UPI ID は次のようになります。

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

UPI ハンドルは TPAP ごとに異なります。一部の TPAP は、TPAP のパートナー銀行に応じて複数の UPI ハンドルを使用します。たとえば、Google Pay のパートナー銀行は、SBI、ICICI 銀行、HDFC 銀行、Axis 銀行です。したがって、Google Pay を使用して UPI ID を作成すると、UPI ID には次のいずれかのハンドルが付きます。

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

TPAP とそのパートナーである PSP バンクの完全なリストは、次の公式 Web サイトで入手できます。 NPCI 。

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UPI はどのように機能しますか?

先に進む前に、UPI の参加者を知ることが重要です。 UPI の参加者は次のとおりです。

• 支払者 PSP
• 受取人 PSP
• 送金銀行
• 受取銀行
• NPCI
• 銀行口座保有者
• 商人

PSP はペイメント サービス プロバイダーの略です。 PSP 銀行は、UPI プラットフォームに接続してユーザーに UPI 支払い機能を提供する UPI のメンバーです。 UPI に関連するもう 1 つの用語は、TPAP (サードパーティ アプリケーション プロバイダー) です。 TPAP は、PSP バンクを通じて UPI に参加するサービス プロバイダーです。

TPAP の例には、Google Pay、SAMSUNG Pay、PhonePe、WhatsApp などが含まれます。PSP 銀行の例には、Axis Bank、RBL Bank、SBI、HDFC Bank、ICICI Bank などが含まれます。

送金銀行は、支払者の銀行口座を保持する銀行であり、UPI 命令の借方を支払者から受け取り、リアルタイムで実行されます。簡単に言うと、送金銀行とは、支払人が口座を保有している銀行です。

UPI がどのように機能するかを見てみましょう。 UPI には次の 2 つの動作メカニズムがあります。

• PUSH機構
• プル機構

UPI の PUSH メカニズム

支払者が受取人に送金するために開始したトランザクションは、UPI の PUSH メカニズムに該当します。このメカニズムは、ユーザーが購入するとき、または家族や友人に送金するときに取引を行う必要がある場合に一般的に使用されます。

• 支払者は、受取人の UPI ID、金額、およびオプションのメモを入力して取引を開始します。
• UPI 対応アプリは、トランザクション要求を支払者の PSP に転送します。
• PSP バンクはリクエストを NPCI に転送します。
• ここで、NPCI はアドレス解決のためにリクエストを受取人の PSP に転送します。
• 住所が解決されると、受取人の銀行詳細が NPCI に送信されます。
• ここで、NPCI は支払者の銀行にリクエストを送信し、口座の詳細、口座残高、資金の利用可能性を確認します。このリクエストは支払者の銀行によって受信され、支払者の資格情報の信頼性が検証され、口座残高がチェックされ、それが NPCI に確認されます。
• 資金が利用可能な場合、資金は支払者の口座から引き落とされ、入金リクエストが受取人の銀行に送信されます。受取人の銀行がリクエストを承認し、受取人の銀行口座にお金が入金されます。
• 資金を受け取った後、受取人の銀行は確認ステータスを NPCI UPI サーバーに送信します。その後、UPI サーバーは参照 ID を生成し、確認ステータスと参照 ID を支払者の PSP に渡します。
• ここで、支払者の PSP は同じ内容を支払者に渡します。

UPI の PULL メカニズム

ユーザーが別のユーザーにお金を要求すると、UPI のプル メカニズムに該当します。この方法は、友人や家族からのお金の受け取り、請求書の支払いなどに使用されます。UPI 経由で請求書の支払いを行った場合、UPI によっては、UPI アプリで請求者からのリクエストを受け取ったことに気付いたかもしれません。入力した ID と UPI ハンドル。これで、特定の UPI アプリを開いてリクエストを承認または拒否できるようになりました。これは UPI の PULL メカニズムの例です。

UPI トランザクションの PULL メカニズムは、PUSH メカニズムと同じように動作しますが、順序が逆になります。ただし、PULL メカニズムでは、支払者は受取人から受け取ったリクエストを承認する必要があります。申請が承認されると、その金額が受益者の口座から差し引かれ、受益者の口座に入金されます。取引が正常に完了すると、支払者と受取人の両方が通知またはメッセージを受け取ります。

支払者が受取人からの金銭要求を拒否した場合、受益者はお金を受け取りません。この場合、受取人は、支払者が送金要求を拒否したというメッセージまたは通知を受け取ります。

UPI経由で送金する方法

UPI を通じて送金するには、次の手順に従います。

1. UPI 対応アプリを開きます。
2. セキュリティ PIN を入力します (該当する場合)。
3. タップする 送金する 。
4. 受取人のUPI IDを入力します。
5. タップする 確認する 。
6. UPI IDの認証後に画面に表示される名前を確認してください。名前が正しければ、金額を入力し、「次へ」または「送信」をタップします。
7. UPI トランザクション PIN を入力し、[次へ] または [送信] をタップします。

UPIを通じてお金を受け取る

友人や他の人に送金をリクエストするには、次の手順に従ってください。

1. UPI 対応アプリを開きます。
2. セキュリティ PIN を入力します (該当する場合)。
3. タップする お金を要求します または他の同様のオプション。
4. 送金を受け取りたい人の UPI ID を入力します。
5. 受け取りたい金額を入力してクリック 次 、 提出する 、または他の同様のオプション。
6. タップする リクエスト 、 提出する 、または他の同様のオプション。
7. 支払者は携帯電話に通知を受け取ります。支払者に、UPI 対応アプリを開いて、 保留中の要求 セクション。
8. 支払者にタップするよう依頼してください 受け入れる 。トランザクションを完了するには、UPI トランザクション PIN を入力する必要があります。

取引が成功すると、銀行口座にお金が入金されます。

なぜ米国には UPI がないのですか?

UPI がインドのデジタル決済システムに革命をもたらしたことは疑いありません。 UPI はインド国民にとってデジタル取引を容易にしたため、VISA、MasterCard などのインドのカード会社の影響力に影響を与えました。VISA と MasterCard はインド市場での優位性を失いつつあります。

インド市場で大きな成功を収めた後、インド政府は国際レベルで UPI を立ち上げることを決定しました。この目的のために、インド政府は NCPI 理事会と RBI の承認を得て、NIPL (NPCI International Payments Limited) を設立しました。現在、UPI は国際市場に拡大しています。 UPI を受け入れた国の中には、ブータン、カンボジア、シンガポール、UAE、マレーシアなどが含まれます。これは、UPI がいかに急速に世界的に拡大しているかを示しています。

UPIが米国市場に参入すれば、ビザとマスターカードにとって脅威となり、彼らの優位性が妨げられることになる。これが、これらの企業が米国での UPI の導入を望まない理由の 1 つである可能性があります。

UPI を使用すると、ユーザーは単一の UPI アプリで複数の銀行口座をリンクすることもできます。これにより、バンク・オブ・アメリカのような米国の銀行システムの巨大企業に挑戦できる他の銀行が市場に参入する可能性がある。

さらに、UPI は、Zelle、FedNow など、米国の同様のメカニズムに異議を唱える可能性もあります。Zelle では、決済アプリや電子ウォレットなど、銀行以外の当事者間の取引は許可されていません。これは UPI が克服できる Zelle の限界です。 UPI は、すべての当事者を単一のプラットフォームに統合することで、取引を簡単にしました。

UPIは世界市場で拡大しているため、将来的にはSWIFTの代替として利用できる可能性があります。これらの企業が米国での UPI の導入を決して望まない理由の一部です。

インドの UPI は広く普及している

UPI 決済システムはインドで非常に普及しており、露天商でも導入して利用していることがわかります。上の画像では、インドを訪問し、露店で新鮮な野菜を購入し、QR コードをスキャンした後、携帯電話を使用して代金を支払ったドイツの大臣が見えます。

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UPI は Google Pay ですか?

Google Pay は UPI ではありません。 UPIはUnified Payments Interfaceの略です。スマートフォンを通じて瞬時に送金・受け取りができるプラットフォームです。 Google Pay は TPAP です。これは、パートナー PSP バンクを通じてユーザーに UPI 機能を提供するサードパーティ アプリケーションです。

UPIの所有者は誰ですか?

UPI は、2016 年 4 月 11 日に NPCI によってインドに導入されました。NPCI は 2008 年にインドで設立されました。NPCI は UPI の所有者です。現在、ディリップ・アスベはインド国立決済公社 (NPCI) の MD 兼 CEO を務めています。それ以前は、NPCI の最高執行責任者 (COO) を務めていました。

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